Préstamos

Allies for Community Business ofrece préstamos a plazos y líneas de crédito entre $500 y $100,000 para empresas iniciales, emergentes y establecidas en Illinois e Indiana. Podemos aprobar las solicitudes de préstamo en tan solo 24 horas para prestatarios elegibles pero, a menudo, le haremos preguntas de seguimiento que requerirán más tiempo.

Preparar y presentar la solicitud

Revise las calificaciones y los requisitos que se enumeran a continuación y después haga su solicitud.

Aceptar nuestra oferta

Si califica y acepta nuestra oferta de préstamo, financiaremos su préstamo electrónicamente.

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Aproveche al máximo su préstamo trabajando con uno de nuestros aliados de negocios comunitarios para hacer crecer su empresa.

¿Cómo puedo calificar para un préstamo?


Allies for Community Business ofrece préstamos entre $500 y $100,000 para empresas iniciales, emergentes y establecidas. Somos un poco diferentes de otros prestamistas: no usamos puntuaciones crediticias y no ponemos gravámenes sobre sus activos personales. En cambio, evaluamos qué tan bien ha administrado sus deudas durante los dos años anteriores y cuánto efectivo tiene disponible para hacernos los pagos mensuales del préstamo. ¡Eso es todo!

Nuestras opciones de préstamos

Para solicitaciones de préstamos entre $500 y $25,000

PASO 1: Reporte de Crédito

Cuando solicita un préstamo de $25,000 o menos, primero sacaremos su reporte de crédito  para verificar lo siguiente:

  • Durante los 24 meses pasados, ¿ha evitado la bancarrota  y colecciones  superiores a $500?
  • Durante, al menos, los 12 meses anteriores, ¿ha estado pagando una o más líneas de crédito abiertas y realizó todos sus pagos a tiempo?
  • Actualmente, ¿tiene, al menos, el 25 % disponible para pedir prestado en todas las líneas de crédito rotativo abiertas?

Si la respuesta a todo lo anterior es afirmativa, ¡felicitaciones! Tiene la aprobación preliminar para un préstamo. Después , calcularemos nuestra oferta de préstamo para usted: Ofreceremos 1.5 veces la cantidad más grande que haya pedido prestado durante los 12 meses anteriores (excluye préstamos estudiantiles) y que este pagando con éxito, o $25,000, lo  que sea menor.

Si acepta nuestra oferta de préstamo, procederemos a verificar su identidad y luego a cerrar y financiar su préstamo. Solicitaremos que garantice personalmente el préstamo y presentaremos un gravamen de Código Comercial Uniforme (Uniform Commercial Code, UCC) para comunicarles a otros prestamistas que tenemos un interés en la empresa. Si encontramos algún problema en los pasos de verificación, reservamos el derecho de retirar nuestra oferta.

¡También lo alentamos a programar la primera de sus sesiones de asesoría gratuita con uno de nuestros aliados de negocios  comunitarios!

 

PASO 2 : Estados financieros

Si durante los 24 meses anteriores ha estado en bancarrota  o se le ha evaluado una colección  de deudas superior a $500, o si en los 12 meses anteriores se ha atrasado en tres o más pagos, hablaremos con usted sobre un préstamo Credit Builder (Desarrollador de Crédito) de hasta $2,500 que lo ayudará a prepararse para préstamos más grandes en el futuro. Vaya al paso 3 para enterarse de más detalles.

Si no ha estado en bancarrota , ni se le ha evaluado una colección  de deudas de más de $500, ni ha tenido tres o más pagos atrasados en los 12 meses anteriores, pero durante los 12 meses anteriores:

  • ha tenido uno o dos pagos atrasados, o
  • ahora mismo tiene menos del 25 % disponible en una línea de crédito existente,
  • hablaremos con usted para comprender mejor su situación financiera y poder tomar una decisión sobre el préstamo.

Le pediremos que elija una de las siguientes tres formas de darnos más detalles sobre sus finanzas:

Opción A:

Cuando solicita un préstamo de $25,000 o menos, la mejor manera de hacerlo es entregar sus declaraciones de impuestos.

Después , calcularemos su índice de cobertura del servicio de la deuda (debt service coverage, DSC), lo cual usamos para evaluar si es probable que pueda pagar nuestro préstamo. Si su índice de Cobertura del Servicio de la Deuda es de, al menos, 1.25, ¡felicitaciones! Tiene la aprobación preliminar para un préstamo.

Opción B:

Cuando solicita un préstamo de $25,000 o menos, si su empresa es demasiado nueva para entregar declaraciones de impuestos comerciales, puede entregar sus estados de cuenta bancarios.

Después , calcularemos su índice de deuda contra ingresos (debt to income, DTI), lo cual usamos para evaluar si  podra pagar nuestro préstamo. Si su índice de deuda contra ingresos es menor de 0.35 y tiene tres o menos cargos por fondos insuficientes (not sufficient funds, NSF) por mes en promedio, ¡felicitaciones! Tiene la aprobación preliminar para un préstamo.

Opción C:

Cuando solicita un préstamo de $12,500 o menos, si su empresa es demasiado nueva para entregar declaraciones de impuestos comerciales, puede entregarnos sus estados financieros.

Si su índice de cobertura del servicio de la deuda es mayor de 1.25 y su índice de deuda contra ingresos es menor de 0.35, ¡felicitaciones! Tiene la aprobación preliminar para un préstamo.

Si acepta nuestra oferta de préstamo, procederemos a verificar su identidad y deudas actuales y luego a cerrar y financiar su préstamo. Le solicitaremos que garantice personalmente el préstamo y presentaremos un gravamen de UCC para comunicarles a otros prestamistas que tenemos un interés en  la empresa. Si encontramos algún problema en los pasos de verificación, nos reservamos el derecho de retirar nuestra oferta.

¡También lo alentamos a programar la primera de sus sesiones de asesoría gratuita con uno de nuestros aliados de empresa comunitarios!

 

PASO 3 : Credit Builder

Si no califica para el préstamo que solicitó basado en lo anterior, ¡está bien! Tal vez aún podremos darle un préstamo inicial para ayudarlo a mejorar su crédito y flujo de efectivo. A este préstamo lo llamamos el Credit Builder. El termino estándar para el Credit Builder son 12 meses.

Siempre y cuando sus líneas de intercambio estén actuales, revisaremos sus últimos tres estados de cuenta bancarios personales y comerciales para asegurarnos de que haya tres o menos cargos por fondos insuficientes (NSF) por mes en promedio y que sus estados del mes mas reciente muestren balances positivos.

Si podemos verificar que estas condiciones son verdaderas, entonces calcularemos su capacidad de endeudamiento actual (CDC), lo cual es una calculación que usamos para evaluar si es probable que pueda pagar nuestro préstamo.

Le ofreceremos la cantidad máxima del préstamo (limitado a $2,500) por la cual su CDC equivale al menos 1.25. Si solicito una menor cantidad, le ofreceremos la cantidad que solicito.

Si su empresa ha estado operando por menos de seis meses, o si su CDC es menos de 1.25, lo invitamos a programar una sesión con uno de nuestros Aliados de Empresas Comunitarias para conversar sobre como le podemos ayudar a crear lo siguiente:

  • Crear un plan de negocios
  • Crear proyecciones financieras
  • Establecer su estructura legal
  • Establecer una cuenta bancaria comercial
  • Establecer contabilidad en línea
  • Analizar sus necesidades de capital

Cuando haya completado este trabajo, le ofreceremos un préstamo inicial de $500 para ayudar a crecer su empresa y su crédito. Después seguiremos trabajando con usted durante algún tiempo para seguir creciendo su negocio y acceder fondos adicionales.

Si acepta nuestra oferta de préstamo procederemos a verificar su identidad y luego cerrar y financiar su préstamo. Le solicitaremos que garantice personalmente el préstamo y presentaremos un gravamen de UCC en sus activos comerciales para comunicarles a otros prestamistas que tenemos interés en la empresa. Si encontramos algún problema durante los pasos de verificación, nos reservamos el derecho de retirar nuestra oferta.

¡También lo animamos a programar la primera de sus sesiones de asesoría gratuita con uno de nuestros aliados de empresa comunitarios!

Para solicitaciones de préstamos entre $25,000 y $100,000

Paso 1 : Informe crediticio

Cuando solicita un préstamo entre $25,000 y $100,000, primero sacaremos su informe crediticio para verificar lo siguiente:

  • Durante los 24 meses anteriores, ¿ha evitado la quiebra y colecciones  superiores a $500?
  • Durante, al menos, los 12 meses anteriores, ¿ha estado pagando una o más líneas de crédito abiertas y realizó todos sus pagos a tiempo?
  • Actualmente, ¿tiene, al menos, el 25 % disponible para pedir prestado en todas las líneas de crédito rotativo abiertas?


Paso 2 : Estados financieros

Si la respuesta a todo lo anterior es afirmativa, entonces le pediremos que nos entregue sus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y estados financieros.

Luego, calcularemos su índice de cobertura del servicio de la deuda (DSC) , lo cual usamos para evaluar si es probable que pueda pagar nuestro préstamo. Si su índice de cobertura del servicio de la deuda es de, al menos, 1.25, ha cumplido con el requisito de declaración de impuestos para su solicitud de préstamo.

Luego, calcularemos su índice de deuda contra ingresos (DTI) , lo cual usamos para evaluar si es probable que pueda pagar nuestro préstamo. Si su índice de deuda contra ingresos es menor de 0.35 y tiene tres o menos cargos por fondos insuficientes (NSF) por mes en promedio, ha cumplido con el requisito de estado de cuenta bancario para su solicitud de préstamo.

Luego, calcularemos la DSC y el DTI nuevamente con sus estados financieros. Si su índice de cobertura del servicio de la deuda es mayor de 1.25 y su índice de deuda contra ingresos es menor de 0.35, ha cumplido con los requisitos del estado financiero para su solicitud de préstamo.

Si acepta nuestra oferta de préstamo, procederemos a verificar su identidad y deudas actuales y luego a cerrar y financiar su préstamo. Le solicitaremos que garantice personalmente el préstamo y presentaremos un gravamen de UCC para comunicarles a otros prestamistas que nos tenemos un interés en la empresa. Si encontramos algún problema en los pasos de verificación, nos reservamos el derecho de retirar nuestra oferta.

¡También lo alentamos a programar la primera de sus sesiones de asesoría gratuita con uno de nuestros aliados de negocios comunitarios!

Si no puede cumplir con estos criterios con base en el plazo del préstamo que ofrecemos, es posible que tenga la opción de buscar un plazo más largo a través del programa Community Advantage de la Administración de Pequeñas Empresas (Small Business Administration, SBA). Debido a que esta opción incluye requisitos y estipulaciones adicionales, un aliado de negocio comunitario lo ayudará a explorar este proceso.

Términos y políticas

Estamos ofreciendo actualmente tasa de interés con un descuento especial de 3% para solicitantes elegibles. Esta oferta solo aplica a solicitudes de préstamos iniciadas después del 28 junio 2021. Refinanciaciones no califican, y todas las solicitudes son sujetas a revisión y suscripción estándar de A4CB. ¡Aplique hoy, la oferta es de tiempo limitado!

Cobramos 9% de interés y 1% en tarifas de cierre lo que significa que su tasa porcentual anual será aproximadamente 10%, dependiendo de si paga su tarifa de cierre por adelantado o a través de tiempo. Nuestro plazo estándar es de 24 meses. Ofrecemos asesoría gratuita a cualquier persona que quiera trabajar con nosotros para iniciar y hacer crecer una empresa, independientemente de si nos solicita un préstamo.

Hacemos que el proceso de solicitud de préstamos sea simple, transparente y eficiente.


Preguntas frecuentes

¿Qué tipo de negocios son elegibles para un préstamo?

Servimos empresas localizadas en Illinois o Indiana, también a empresarios que viven en estos estados y operan empresas desde su casa o en línea. Préstamos a empresas operando en todas las industrias con la excepción de los siguientes:

  • Prestamistas e instituciones cuasi financieras (p.e. prestamista de día de pago, casas de empeño, prestamos de título de auto, prestamistas hipotecarios, casas de cambio, servicios de transferencia de dinero, etc.)
  • Empresas involucradas en actividades ilegales, o en ventas, distribuciones, o fabricación de armas de fuego, pornografía, o marihuana
  • Empresas en las que se presentan actuaciones en vivo de carácter sexual o derive –directamente o indirectamente –más de 5% de ingresos brutos a través de la venta de productos o servicios, o por la presentación de una visualización o representación de carácter sexual
  • Empresas que deriven más de una tercera parte de los ingresos brutos anuales a través de las actividades de los juegos de azar
  • Empresas y clubs privados que limitan la membresía por cualquier otra razón que no sea por la capacidad
  • Empresas principalmente involucradas en ensenar, instruir, aconsejar, e adoctrinar creencias religiosas o la religión, ya se trate en un entorno religioso o secular
  • Entidades gubernamentales (con excepción de empresas de propiedad o controlados por Tribu Nativo Americana
  • Empresas primariamente involucradas en actividades de presión o políticas
  • Empresas especulativas o propiedades mantenidas para inversiones financieras o como ingreso pasivo
¿Cuánto puedo pedir prestado?

Si obtiene la aprobación en el paso 1, calcularemos su oferta de la siguiente manera: ofreceremos 1.5 veces la cantidad más grande que haya pedido prestada durante los 12 meses anteriores (excluye préstamos estudiantiles) y que este pagando con éxito, o $25,000, lo que sea menor. Si obtiene la aprobación en el paso 2, el monto de su préstamo se calculará según los requisitos de DSC y DTI explicados anteriormente.

¿Cuál es el plazo estándar de su préstamo?

El plazo estándar de nuestros préstamos es de 24 meses. El plazo se puede ampliar a petición y aprobación de nuestro equipo. Le ofreceremos opciones a corto plazo si los cálculos anteriores muestran que puede hacer un pago mensual más alto. Hacemos esto porque mientras más corto sea el plazo, menos intereses pagará durante la vigencia del préstamo, y queremos ahorrarle dinero si tiene esta opción.

¿Cuándo necesito un coprestatario?

Cualquiera que tenga una participación en la propiedad de la empresa puede solicitar un préstamo, pero evaluaremos a los propietarios con la mayor participación en la empresa como coprestatarios. Todos los propietarios con un el mínimo de 20 % de participación  deben firmar el préstamo, incluso si no son el solicitante ni el propietario mayoritario.

¿Cómo se calcula la deuda contra ingresos (DTI)?

Para calcular su DTI, haremos lo siguiente:

  1. Combinar sus pagos recurrentes de deuda con el pago del préstamo que nos haría cada mes,
  2. Calcular sus ingresos recurrentes y
  3. Dividir #1 entre #2
¿Cómo se calcula el índice de cobertura del servicio de la deuda (DSC)?

Para calcular su ratio DSC, haremos lo siguiente:

  1. Combinar su ingreso después de impuestos de su declaración comercial con el 80 % de su ingreso bruto ajustado en su declaración personal,
  2. Combinar su deuda actual con el nuevo préstamo que nos solicitó y
  3. Dividir #1 entre #2
¿Como calculamos la capacidad de endeudamiento actual (CDC)?

Para calcular el CDC:

  • Agregaremos los balances de saldo finales de los últimos tres meses de los estados bancarios para determinar la capacidad de endeudamiento actual que no ha sido utilizada,
  • Dividiremos el resultado por 3 para calcular el promedio del saldo neto mensual, y
  • Restaremos la cantidad del pago mensual del posible préstamo de A4CB del promedio del saldo neto mensual para calcular su capacidad de endeudamiento actual

Allies for Community Business reserva el derecho de excluir de nuestras calculaciones un depósito basado en el originador/pagador.

¿Cómo puedo entregar mis declaraciones de impuestos?

Autorícenos a conseguir sus tres declaraciones de impuestos personales y comerciales más recientes del Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, IRS) o cargue el documento completo de sus declaraciones firmadas. Se debe haber presentado, al menos, una declaración durante los 16 meses anteriores.

¿Cómo puedo entregar mis estados de cuenta bancarios?

Autorícenos a conseguir los estados de cuenta bancarios con los movimientos de los 90 días pasados en su sitio de banca en línea o cargue todas las páginas de sus tres estados de cuenta bancarios más recientes.

¿Cómo puedo entregar mis estados financieros?

Autorícenos a conseguir su estado de ganancias y pérdidas y el balance general más recientes a través de su cuenta QuickBooks en línea.

¿Cuáles son los pasos posteriores a la aprobación del préstamo?

Después de que sea  aprobado para un préstamo, le pediremos que llene un cuestionario breve para ayudarnos a determinar la forma más eficiente de financiar su préstamo. Con base en sus respuestas, le pediremos que entregue los documentos finales que necesitamos para financiar su préstamo. Cuando haya entregado esta información, prepararemos los documentos de cierre de su préstamo y se los enviaremos por correo electrónico para que los firme. Usted verificará electrónicamente su identificación para firmar sus documentos.

Cuando sus documentos estén firmados, financiaremos su préstamo y lo procesaremos con nuestro administrador de préstamos, Community Reinvestment Fund USA (CRF). Tendrá la posibilidad de configurar una cuenta en línea con CRF para tener acceso las 24 horas a su cuenta y la capacidad de realizar pagos en línea.

Un aliado de negocio comunitario estará disponible durante la vigencia de su préstamo para responder a cualquier pregunta que pueda tener y brindar asesoría gratuita a medida que haga crecer su empresa.

¿Qué otros requisitos debo cumplir para volver a pedir un préstamo?

Si paga con éxito el préstamo que le ofrecimos, a fin de calificar para préstamos posteriores de Allies for Community Business, se le pedirá que haya formalizado las finanzas durante, al menos, un trimestre (tres meses) antes de presentar la solicitud. Deberá utilizar un sistema informático establecido de contabilidad, como QuickBooks o Wave. Le recomendamos que se comunique con un miembro de nuestro equipo para que lo ayude.

¿Como asiste a los ganadores provisionales del City of Chicago Neighborhood Opportunity Fund (NOF)?
  1. Cualquier propietario/a de negocio interesados en solicitar $500 a $100,000 debería aplicar usando el proceso descrito en esta página de Prestamos. Si el/la solicitante califica bajo nuestro criterio de suscripción estándar a través del Paso 1, 2, o 3, entonces A4CB financiara ese préstamo.
  2. Si un propietario/a de negocio no califica para la cantidad de préstamo que busca, pero el/la solicitante proporciona un aviso de ganador provisional de la Ciudad de Chicago a través del Neighborhood Opportunity Fund (NOF), entonces A4CB suscribirá la aplicación para préstamo usando nuestro criterio para NOF. El criterio será aplicado a lo siguiente:
    • Si el/la solicitante solo busca el dinero de la subvención por adelantado y no necesita más fondos para el proyecto:
      • Los suscriptores buscaran evidencia de que el/la solicitante ya ha garantizado los fondos necesarios para el proyecto que el premio no cubrirá.
      • Una vez verificado, A4CB buscará una carta de dirección de la Ciudad de Chicago de que el préstamo será pagado con fondos del premio NOF.
      • Entonces, A4CB financiara el préstamo en la cantidad del premio NOF hasta $100,000, inclusivo de la base de la subvención y cualquier bono de Build Community Wealth.
    • Si el/la solicitante busca brecha financiera para lo que no cubre la subvención de NOF:
      • A4CB suscribirá el préstamo como si el/la solicitante ya haya recibido la subvención que la Ciudad haya provisionalmente otorgado, así aumentará significativamente el efectivo en mano del solicitante/a para el propósito de las calculaciones de suscripción.
      • Si ese ajuste mejora el índice que Cobertura del Servicio de la Deuda y la Deuda contra Ingresos y el préstamo satisface la política crediticia de A4CB, A4CB financiara el préstamo.
      • Si la aplicación no satisface la política crediticia de A4CB, A4CB negará el préstamo y ofrecerá asesoría al el/la solicitante.
    • Si el/la solicitante busca el dinero del premio por adelantado y también brecha financiera para lo que no cubre la subvención:
      • A4CB suscribirá la porción del préstamo que cubrirá el déficit como si el/la solicitante ya haya recibido la subvención que la Ciudad haya provisionalmente otorgado, así aumentará significativamente el efectivo en mano de el/la solicitante para el propósito de nuestras calculaciones de suscripción.
      • Si ese ajuste mejora el índice que Cobertura del Servicio de la Deuda y la Deuda contra Ingresos y el préstamo satisface la política crediticia de A4CB, A4CB financiara el préstamo para cerrar el déficit y, por separado en un segundo préstamo, el préstamo para los fondos por anticipación de la subvención. A4CB buscará una carta de dirección de la Ciudad de Chicago de que el préstamo para los fondos por anticipación será pagado con fondos del premio NOF.
      • Si la aplicación para la brecha financiera todavía no cumple con los requisitos de la política crediticia de A4CB, A4CB negará el préstamo para brecha financiera y ofrecerá asesoría gratuita al el/la solicitante.
      • Si posteriormente, el/la solicitante busca un préstamo para financiación por delantero, los suscriptores buscaran evidencia de que el/la solicitante ha conseguido la financiación necesaria para el proyecto que la subvención no cubriría en otro lugar.
      • Una vez verificado, A4CB buscará una carta de dirección de la Ciudad de Chicago de que el préstamo para los fondos por anticipación será pagado con fondos del premio NOF.
      • Entonces, A4CB financiara el préstamo en la cantidad de la subvención hasta $100,000, inclusivo de la base de la subvención y cualquier otro bono del Build Community Wealth.
  3. A4CB ofrecerá asesoría gratuita a empresas o proyectos de cualquier empresario/a, independientemente de si el/la empresario/a necesita capital o califica para préstamos.


Allies for Community Business busca crear relaciones a largo plazo con emprendedores que valoran nuestros servicios. Nuestros valores centrales son responsabilidad, colaboración, respeto, y pasión, los cuales encarnan todo lo que hacemos. Reservamos el derecho de retirar nuestros servicios si los propietarios de empresas se dirigen con un comportamiento agresivo, abusivo o poco profesional hacia nuestro personal.

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